드디어 왔다 피델리티 (Fidelity) ZERO Fund - No Fee, No Minimum

뮤츄얼 펀드 및 ETF 투자 전문 회사인 피델리티 (Fidelity) 에서 2018년 8월 3일 부로 인덱스 펀드 (지수 펀드)의 비용 (Expense Ratio) 을 낮춘다는 뉴스를 발표하였습니다.


(영문 뉴스 아래 클릭)
https://www.fidelity.com/mutual-funds/investing-ideas/index-funds


내용을 간단하게 정리하자면 아래와 같습니다.

1. Zero Expense Ratio, Zero Minim, Fund 소개

펀드를 운용하는데 드는 1년 비용인 Expense Ratio 가 0 이고, 펀드를 처음 사기 위해 최소로 투자해야 하는 금액이 0 인 펀드를 두가지 소개하였습니다.

펀드의 이름과 심볼은 아래와 같습니다.


Fidelity® ZERO Total Market Index Fund (FZROX)


Fidelity® ZERO International Index Fund (FZILX)

Expense Ratio 는 줄여서 ER 이라고 하는데, 펀드를 운영하는데 드는 1년 금액이라고 보시면 됩니다. 펀드 매니저 월급도 줘야하고, 개개 주식 사고 파는데 드는 비용 등을 통틀은 금액을 1년 단위로 계산한 금액이 ER 입니다.

예를 들어 특정 펀드의 ER 이 0.10% 라고 하고, 만 달러의 금액을 이 펀드에 가지고 계신다고 하면 10,000 x 0.10% 하여서 1년에 $10 금액을 펀드 회사가 가지고 가는 것입니다. 이 $10 금액은 펀드 수익에서 가지고 나가게 되어 장부 상에는 보이지 않습니다. Fund Minimum 이라고 하면 특정 펀드를 처음 사게 될때 최소 투자해야 하는 금액을 의미합니다. 펀드마다 다른데 대부분의 일반 펀드는 $1000 에서 $3000 로 최소 투자를 해야 펀드를 살 수 있습니다. 그 이후로는 $10 정도면 펀드를 추가로 사실 수가 있습니다.


이번에 피델리티 회사에서 내놓은 두개의 상품은 유지비용이 0 이고, 최소로 투자해야 하는 금액도 0 인 획기적인 상품이라고 할 수 있습니다.



2. Lower Expense Ratio, Zero Minimum 펀드 변경

기존에 있던 프리미움 클래스 펀드의 ER 을 낮추고, Fund Minimum 을 0으로 조정했습니다. 위에 언급한 0 ER 은 아니지만 대부분의 펀드의 ER 비용이 반 정도로 더 낮아졌구요, 최초로 10,000 달러를 투자해야 시작할 수 있었던 펀드 미니멈을 0 으로 낮춰버렸습니다.

해당 펀드 이름과 심볼은 아래와 같습니다.

Fidelity® 500 Index Premium ( FUSVX )

Fidelity® Total Market Index Premium ( FSTVX )

Fidelity® Extended Market Index Premium ( FSEVX )

Fidelity® Large Cap Growth Index Prm ( FSUPX )

Fidelity® Large Cap Value Index Prm ( FLCHX )

Fidelity® Mid Cap Index Premium ( FSCKX )

Fidelity® Small Cap Index Premium ( FSSVX )

Fidelity® International Index Premium ( FSIVX )

Fidelity® Global ex US Index Premium ( FSGDX )

Fidelity® Total Intl Index Premium ( FTIPX )

Fidelity® Emerging Markets Index Premium ( FPMAX )

Fidelity® Real Estate Index Premium ( FSRVX )

Fidelity® US Bond Index Premium ( FSITX )

Fidelity® Short-Term Treasury Bd Index Prm ( FSBAX )

Fidelity® Intermediate Trs Bd Index Prem ( FIBAX )

Fidelity® Long-Term Treasury Bd Index Prem ( FLBAX )

Fidelity® Short-Term Bond Index Fund ( FNSKX )

Fidelity® U.S. Sustainability Index Fund ( FENSX )

개인적인 의견
피델리티 회사 자체가 워낙 저명한 회사이고 좋은 상품을 제공해 왔기 때문에 투자자로부터 인기도 좋고 기존 이용 고객이 많았었는데요, 이번 변화로 인해서 기존 고객의 만족도는 더 높이고, 타 회사로부터 (특히 뱅가드, 찰스 슈왑) 새 고객을 끌어 올 수 있는 자리를 마련했다고 볼 수 있습니다. 

기존 고객의 경우 가지고 있었던 펀드의 유지 비용이 낮아짐으로써 고객의 주머니로 돌아오는 비용이 높아지게 되었구요, 프리미움 펀드의 미니멈 구입 비용이 높아서 ($10,000) 망설이던 던 고객들은 손 쉽게 업그레이드를 해서 더 프리미움 펀드를 소유할 수 있게 되었습니다.

 신규 고객 역시 유치가 많이 될 것으로 보입니다. 우선 $1000 - $3000 정도 요구하던 미니멈을 없애서 적은 금액으로 고품질 펀드를 손쉽게 소유할수 있게 되었구요. 타 투자회사에 있던 고고객들 역시 피델리티로 많이 갈아탈 것 같습니다. 웹사이트 보시면 알겠지만 뱅가드에 정면으로 도전장을 내었다고 할 수 있습니다.

(뱅가드도 쨉이 안된다고 적어 놨음 ㅎㅎ)

피델리티의 공격적인 가격 다운으로 인해서 뱅가드, 찰스 슈왑, 블랙락, 이트레이드 등.. 타 투자 회사들 역시 조만간 움직일 것으로 예상됩니다. 이로 인해서 투자자 역시 많은 이득을 보았으면 하는 바램입니다.질문, 궁금한 사항은 아래 댓글을 이용하여 주세요.